¿Es legal un reembolso para compradores de vivienda en California? ¿Y paga impuestos?

Todo comprador que oye hablar de un reembolso por primera vez me hace las mismas dos preguntas, en el mismo orden: “Espera, ¿eso es legal?” y luego “¿Voy a tener que pagar impuestos por eso?”

Preguntas válidas. Aquí están las respuestas directas.

Sí, los reembolsos para compradores de vivienda son legales en California

California es uno de los estados que permiten a los agentes de bienes raíces reembolsar una parte de su comisión a su cliente. Es legal, se divulga y ocurre en transacciones por todo el condado de San Diego cada mes.

El reembolso no es un descuento que te da el vendedor ni es un cupón. Es una parte de la comisión que gana mi corretaje por el lado del comprador en tu transacción, que se te devuelve. Como sale de mi compensación y no de la de nadie más, el vendedor no se ve afectado y tu oferta no se debilita.

Por qué algunos estados prohíben los reembolsos y California no

Aproximadamente diez estados prohíben o restringen fuertemente los reembolsos de comisión a compradores. California no es uno de ellos. El Departamento de Justicia de EE. UU. lleva años oponiéndose a las prohibiciones de reembolsos precisamente porque los reembolsos aumentan la competencia y bajan los costos para los consumidores - que es justamente el argumento para permitirlos.

Así que si leíste en internet que los reembolsos para compradores son turbios o están prohibidos, ese autor casi seguro estaba describiendo las reglas de otro estado. En California, es un acuerdo normal y totalmente legítimo.

¿Paga impuestos un reembolso para compradores de vivienda? Lo que dice el IRS

Esta es la pregunta que frena a la gente, y la respuesta es mejor de lo que la mayoría de los compradores espera.

El IRS ha adoptado la postura de que un reembolso de comisión que un agente paga a su cliente comprador generalmente no es ingreso sujeto a impuestos. Se trata como un ajuste al precio de compra de la casa - en efecto, compraste la casa por un poco menos. Como reduce tu base de costo en lugar de sumarse a tus ingresos, normalmente no hay formulario 1099 ni nada que declarar como ganancia.

• No es ingreso. No lo ganaste; pagaste menos por algo.
• Reduce tu base de costo. Eso puede importar años después cuando vendas, así que guarda tus documentos de cierre.
• Cada situación es diferente. Soy REALTOR®, no contador (CPA). Si tu compra es inusual - una propiedad de inversión, un fideicomiso, una entidad comercial - confirma el tratamiento con tu profesional de impuestos antes del cierre.

¿Mi prestamista permitirá el reembolso?

Normalmente sí, pero el reembolso se tiene que manejar correctamente y se debe divulgar. Así es como funciona en realidad:

• El reembolso se le divulga a tu prestamista desde el principio, no se le presenta de sorpresa al cierre.
• Aparece en tu Closing Disclosure (declaración de cierre) como un crédito, así que todo queda documentado y transparente.
• La mayoría de los programas de préstamo permiten que se aplique a tus costos de cierre, gastos prepagados o, en algunos casos, a tu pago inicial - pero el programa de préstamo específico establece las reglas, y algunos limitan el total de créditos que puedes recibir.
• Como las reglas varían según el programa, involucro a tu prestamista desde temprano. Hacerlo bien desde el inicio es fácil; arreglarlo una semana antes del cierre no lo es.

Lo que realmente vale el reembolso en una compra en San Diego

Los números lo hacen concreto. En una casa de $800,000 en San Diego con una comisión del 2% del lado del comprador:

• Comisión del lado del comprador en la transacción - $16,000
• Tu reembolso de hasta el 1% del precio de compra - hasta $8,000
• Aplicado a costos de cierre, gastos prepagados o tu pago inicial al cierre de la plica

Ocho mil dólares no son poca cosa. Para muchos compradores en San Diego es la diferencia entre cerrar con tranquilidad y dejar la cuenta en ceros para llegar a la meta.

¿Recibes menos servicio por el reembolso?

No, y no lo manejaría así si fuera el caso. Recibes representación completa como comprador - visitas, estrategia de oferta, negociación, inspecciones, manejo de contingencias, y yo personalmente me encargo de tu expediente desde la primera visita hasta el cierre de la plica. Compradores en Chula Vista, Carlsbad, La Mesa y en todo el Condado de San Diego usan este programa en compras normales y competitivas, no en versiones recortadas.

Preguntas Frecuentes

¿Son legales los reembolsos para compradores de vivienda en California?

Sí. California permite que los agentes de bienes raíces reembolsen parte de su comisión a su cliente comprador. Aproximadamente diez estados de EE. UU. prohíben esta práctica, pero California no es uno de ellos, y el Departamento de Justicia ha respaldado los reembolsos como una práctica a favor del consumidor y de la competencia.

¿Un reembolso para compradores de vivienda es ingreso sujeto a impuestos?

Generalmente no. El IRS trata un reembolso de comisión de un agente a su cliente comprador como una reducción del precio de compra de la casa y no como ingreso, así que normalmente no paga impuestos y no se emite un formulario 1099. Sí reduce tu base de costo en la propiedad. Confirma tu situación específica con un profesional de impuestos.

¿El reembolso para compradores tiene que divulgarse a mi prestamista?

Sí. El reembolso se divulga al prestamista y aparece como un crédito en tu Closing Disclosure. La mayoría de los programas de préstamo permiten aplicarlo a los costos de cierre o a los gastos prepagados, y algunos permiten aplicarlo al pago inicial, pero cada programa tiene sus propias reglas - por eso se involucra al prestamista desde el principio.

¿Cuánto es un reembolso para compradores del 1% en una casa de $800,000 en San Diego?

Hasta $8,000, aplicados al cierre de la plica a los costos de cierre, gastos prepagados o tu pago inicial, según tu programa de préstamo.

¿Aceptar un reembolso hace que mi oferta sea más débil ante el vendedor?

No. El reembolso sale de la comisión del lado del comprador, no de las ganancias del vendedor, así que el vendedor recibe exactamente la misma cantidad neta. Tu oferta se evalúa por su precio y sus términos como cualquier otra.

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